Tom Demaison : "Il faut repenser la façon dont les Français peuvent appréhender l'épargne !"

Sud Radio

Avec Tom Demaison, Directeur de la communication de Yomoni  Retrouvez Osez Investir tous les dimanches de 9h45 à 10h avec Thomas Binet !    Nous suivre sur les réseaux sociaux   ▪️ Facebook :   / https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel  . ▪️ Instagram :   / https://www.instagram.com/sudradioofficiel/  . ▪️ Twitter :   / https://twitter.com/SudRadio  .  ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ##OSEZ_INVESTIR-2024-09-22##

Transcript

00:00Sud Radio, oser investir, Thomas Binet.

00:04Et maintenant que notre entreprise a pris son envol, qu'on a gagné plein d'argent,

00:07on va se demander comment le placer avec vous, mon cher Thomas Binet, au programme aujourd'hui.

00:11Eh bien, on va parler, Jean-Marie, des présents d'usage. C'est quoi et ça fonctionne comment ?

00:15Notre invité est homme de maison, directeur de la communication de Yeomanie,

00:18le leader de la gestion d'épargner en ligne.

00:20Eh bien, ils ont fait une étude. Est-ce que les Français ont un bon niveau de culture financière ?

00:24On va y répondre dans un instant et puis on terminera.

00:27On revient un peu en enfance, mon cher Jean-Marie.

00:29On va avec Guy Marti, notre expert en gestion de patrimoine.

00:31Il va nous parler de Picsou.

00:33L'oncle Picsou, précisément. Allez, tout de suite, on explique quelque chose.

00:37Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine.

00:41Alors, cette semaine, Thomas, on commence par un sujet qui concerne beaucoup d'entre nous,

00:45même si c'est un terme qu'on n'emploie pas dans la vie de tous les jours.

00:48Les présents d'usage.

00:50Alors, qu'est-ce que c'est qu'un présent d'usage et en quoi c'est différent d'une donation classique ?

00:56Eh bien, le présent d'usage, Jean-Marie, c'est un petit cadeau que vous pouvez offrir à vos proches

00:59lors d'un événement ou d'événements particuliers comme Noël, un anniversaire ou une réussite, un examen.

01:04Contrairement à une donation, il n'a pas d'incidence fiscale, il n'est pas soumis à déclaration

01:09et il n'est pas pris en compte dans le calcul de la succession.

01:11L'important, c'est qu'il soit fait à l'occasion d'un événement précis,

01:14selon le fisc pourrait le requalifier en donation.

01:17Donc, on peut offrir ces cadeaux sans problème, mais il y a quand même des règles.

01:21J'imagine, par exemple, qu'est-ce qui fait qu'un présent d'usage n'est pas considéré

01:25comme une donation déguisée ?

01:28Eh bien, c'est surtout une question de proportion.

01:30Le cadeau ne doit pas être disproportionné par rapport à vos revenus ou votre patrimoine.

01:34Par exemple, il ne doit pas excéder 1 à 2% de votre patrimoine ni 2,5% de vos revenus annuels.

01:39Cela évite que ces cadeaux ne vous appauvrissent, d'une part, car un présent d'usage doit rester raisonnable.

01:44Il faut aussi pouvoir prouver que le cadeau a été bien fait à l'occasion d'un événement précis,

01:48comme un mariage ou un anniversaire.

01:50En toute logique. Alors, justement, quelle preuve on doit garder pour éviter les ennuis avec l'administration ?

01:55C'est essentiel de conserver des preuves comme une copie du chèque ou un relevé bancaire

02:00montrant le virement ou encore la facture du cadeau.

02:02Cela permet de justifier que ce geste a bien eu lieu à un moment particulier

02:06et ainsi d'éviter que le fisc ne requalifie le cadeau en donation taxable.

02:10En gros, si vous restez dans ces règles, vous pouvez gâter vos proches sans souci.

02:14Noël arrive !

02:15Écoutez, Noël arrive, commencez à préparer vos courses, tout simplement.

02:18Allez, tout de suite, on accueille notre invité.

02:20Haussmann Executive Search, leader du recrutement sur les métiers de la finance et de l'immobilier, présente

02:27Sud Radio, oser investir, l'invité.

02:31L'invité de la semaine, c'est Tom Demaison. Bienvenue à vous sur Sud Radio.

02:34Bonjour.

02:35Vous êtes directeur de la communication de YoMoney, fondé en 2015,

02:39leader français de la gestion d'épargne 100% en ligne.

02:42Alors YoMoney, c'est 60 000 clients quand même et vous gérez plus d'un milliard d'encours.

02:47Vous êtes l'invité de Thomas Binet.

02:49Vous avez mené une enquête auprès de 3568 personnes, pour être précis, représentatives de la population française,

02:54afin d'estimer la connaissance des Français sur leur niveau en culture financière.

02:59Le résultat qui en ressort est sans appel.

03:0135% de ces sondés jugent qu'ils ont un très mauvais niveau de culture et 58% un niveau moyen.

03:08Seuls 7% déclarent un niveau excellent.

03:10Quelles sont les conclusions qu'on peut apporter en dehors des chiffres ?

03:13On est vraiment dans la thématique.

03:15L'idée, c'est de se dire, est-ce qu'ils ont un mauvais niveau ou est-ce qu'on veut leur faire croire qu'ils ont un mauvais niveau ?

03:20S'ils ont un mauvais niveau, veut-on les maintenir dans cette méconnaissance du sujet ?

03:25La réalité, c'est que l'industrie financière cultive volontairement une sorte d'opacité comme ça.

03:30Un entre-soi, vous dites ?

03:31Un entre-soi, oui, une opacité, qui permet à certains égards de pratiquer des frais comme ça,

03:36qui sont un petit peu opaques, un petit peu cachés.

03:39Et donc, le vrai sujet n'est pas si les Français ont un bon niveau ou pas.

03:42C'est surtout que l'industrie les maintient dans cette méconnaissance.

03:45Les raisons invoquées sont l'absence de compétences et de connaissances à 61%,

03:50mais plus surprenant d'ailleurs, à 59% des sondés, ils déclarent ne pas être assez intelligents.

03:55L'intelligence a une raison d'être ?

03:57Le drame est là. Le drame est là et renvoie au sujet de l'éducation financière.

04:00C'est de se dire, les Français sont particulièrement intéressés par le sujet,

04:04mais ils estiment qu'ils n'ont pas le niveau de connaissances pour s'y intéresser.

04:07Et là, on est dans quelque chose de tout à fait dramatique,

04:09parce que tout le monde a le droit de s'intéresser à ce sujet.

04:12Et surtout, tout le monde doit s'y intéresser.

04:14Oui, parce que 79% s'intéressent quand même à ces sujets.

04:17Absolument, absolument.

04:18Et là, l'idée, c'est vraiment de se dire, et c'est au pouvoir public de prendre le sujet,

04:21c'est comment faire en sorte que chaque Français s'intéresse au sujet de l'épargne et de l'investissement.

04:26À plus de 50%, je continue à grainer les chiffres, c'est intéressant,

04:30parce que votre étude est riche d'enseignements.

04:32Ils sont intéressés pour se constituer.

04:33Donc à 50%, je le disais, un patrimoine allégué, préparer la retraite et faire fructifier leur épargne.

04:38Oui, absolument. Il y a vraiment l'idée de construire ce patrimoine sur la durée, de le transmettre.

04:43Et il y a cet intérêt, et en face de ça, l'industrie n'apporte pas de réponse

04:47et les pouvoirs publics ne mobilisent pas sur le sujet.

04:49Donc il y a vraiment un effort à mener, un effort collectif.

04:52Alors, plus surprenant d'ailleurs, j'ai trouvé dans votre étude,

04:54à 51%, ils veulent même devenir riches.

04:57Amusant !

04:58Absolument, surtout avec tout le flou que cela laisse apparaître.

05:02C'est-à-dire, qu'est-ce que ça veut dire devenir riche ?

05:04Ça sera peut-être l'objet d'un deuxième sondage qu'on fera auprès des Français.

05:07Je pense qu'il y a quelque chose d'assez évanescent comme ça.

05:09Les gens ne savent pas vraiment qu'est-ce que ça veut dire devenir riche.

05:12Par contre, ils ont bien compris le moyen de le devenir et c'est là où c'est intéressant.

05:17Donc on est vraiment dans tout le paradoxe français.

05:19On a un sujet qui les intéresse et on a une thématique qui les intéresse.

05:23Mais en même temps, ils se disent, ah non, c'est peut-être pas pour moi.

05:25Donc il faut vraiment repenser la façon dont les Français peuvent appréhender l'épargne.

05:29C'est ce que vous disiez au début.

05:31A priori, si je vous écoute bien, tout est fait pour les laisser dans cette forme d'incompétence

05:36de connaissances.

05:37Exactement.

05:38Et c'est là que le travail doit être mené.

05:39C'est pour ça que les nouveaux acteurs, il y en a de plus en plus, réinventent un petit peu

05:43ce modèle et cette approche de l'éducation financière.

05:45Parce que c'est ça, il faut réinventer.

05:46Le mot éducation financière, il fait un peu rébarbatif, un peu lourd, un peu pesant.

05:51Donc on n'a pas envie de s'y intéresser.

05:52Or, aujourd'hui, il y a les médias, il y a les réseaux sociaux qui permettent d'avoir

05:56une nouvelle approche de l'éducation financière et donc de nouveaux contenus.

05:59Vous êtes leader, Jean-Marie le disait en vous présentant, de la gestion d'épargne en ligne.

06:04Pour ceux qui ont croisé votre marque, ils ont vu Michel Polnareff, d'ailleurs, réinventé.

06:08Puis Michel Polnareff, c'est effectivement une belle légérie parce qu'on l'a souvent dit,

06:12il n'a pas bien épargné.

06:13Donc, du coup, il fait votre pub, en fait.

06:15Absolument.

06:16On voulait réinventer la fable de la cigale et la fourmi.

06:19On a cherché des cigales un peu connues et on a trouvé Michel Polnareff.

06:22Alors, c'est quoi Yeomanie, très concrètement ? Vous proposez quoi ?

06:25Yeomanie, on propose des solutions d'épargne que vous pouvez connaître dans votre banque.

06:28Assurance vie, plan épargne retraite, plan épargne en action, etc.

06:32auxquels on a enlevé les irritants qui sont ceux de la banque.

06:34Donc, c'est plus simple, plus digital, moins cher, plus transparent.

06:38Et on essaye de faire en sorte que ce soit beaucoup plus performant.

06:41Alors, si j'étais un épargneur potentiel,

06:43quelqu'un qui nous écoute ce dimanche matin sur Sud Radio,

06:46pourquoi je viendrais chez vous ?

06:47Qu'est-ce que vous apportez de plus que les autres ?

06:49Alors, ce qu'on apporte, c'est déjà l'accessibilité.

06:51C'est-à-dire qu'à partir de 1 000 euros, vous pouvez commencer à investir chez nous.

06:541 000 euros ?

06:55À partir de 1 000 euros, absolument.

06:56Et ensuite, nous, on pratique ce qu'on appelle la gestion sous mandat.

06:59C'est-à-dire que ce n'est pas à vous de gérer votre argent.

07:01Vous remplissez un parcours qui vous donne un profil d'investissement.

07:06Et en fonction de cela, vous donnez mandat à Youmoney de gérer pour vous votre argent.

07:10Vous n'avez plus qu'à le suivre directement depuis votre smartphone, tranquillement dans votre salon.

07:14Merci, Tom de Maison, d'être passé dans Osé Investir.

07:16Merci de cette invitation.

07:17Et je rappelle que vous êtes le directeur de la communication de Youmoney.

07:20Tout de suite, on explique quelque chose.

07:23Sud Radio, Osé Investir, le coin de l'expert.

07:27Avec celui qui s'échauffe et qui fait ses vocalises.

07:30On est avec Guy Marti, notre consultant en gestion de patrimoine, fondateur de Pierre Papier.fr, Thomas.

07:36Oui, Jean-Marie, on connaît tous Guy Marti.

07:39Souvent, vous lui avez collé le titre de oncle Picsou.

07:43C'était pourri, on est tous d'accord.

07:45Mais Guy a voulu faire sa chronique là-dessus, cette semaine.

07:49Évidemment.

07:50Ça vous inspire quoi, Guy ?

07:51Évidemment, il faut que je me venge.

07:52Je dis toujours à mes étudiants que pour bien comprendre la finance moderne,

07:55il faut se mettre dans le personnage d'oncle Picsou et de regarder avec ses yeux.

07:59Oui, mais Balthazar Picsou, mon cher Guy Marti, est né dans les années 40 quand même.

08:04Eh oui, mais les entreprises ont changé depuis.

08:07Et en fait, ce qui s'est passé, c'est que traditionnellement,

08:11la direction financière était l'une des directions à côté des relations humaines,

08:16de la production, du commercial, etc.

08:18Mais à partir des années 80, le directeur financier est devenu le président.

08:22Et là, rentabilité, rien que la rentabilité, toute la rentabilité.

08:26On ne peut quand même pas reprocher aux entreprises de vouloir être rentables.

08:29C'est quand même l'idée, non ?

08:30La rentabilité est aussi importante, ni plus ni moins,

08:34que la qualité des produits, le bon traitement des salariés,

08:37la qualité de l'environnement, etc.

08:39Or, on a mis l'accent sur la seule rentabilité

08:42et c'est là qu'on a pu faire des reproches considérables

08:45aux dérives d'une mondialisation parfois aussi inhumaine qu'efficace économiquement.

08:50Alors on parle aujourd'hui encore un acronyme ESG, c'est quoi par exemple ?

08:54Environnement, social, gouvernance.

08:57En fait, ce qu'on a fait sortir par la porte est revenu par la fenêtre.

09:02C'est-à-dire qu'il y a maintenant une préoccupation plus globale que la seule rentabilité

09:08et on appelle ça les données extra-financières.

09:11Les mots veulent dire ce qu'ils veulent dire.

09:12Autrement dit, oncle Picsou commençait à gagner

09:16et puis les neveux Réry, Loulou et Fifi ont dit

09:18qu'il faut revenir à l'équilibre.

09:20Bon, la prochaine fois, mon cher Guy Marti, on va s'intéresser à un autre acteur.

09:22J'imagine que c'est Crézus Flairsou, non ?

09:24Ce sera la suite.

09:25Dans la famille Walt Disney.

09:26Je vous expliquerai comment reprendre le pouvoir à l'oncle Picsou.

09:29Merci Guy Marti et merci à vous Thomas Binet.

09:31On vous retrouve dimanche prochain pour un nouveau numéro d'Osez Entreprendre et Osez Investir.

09:35A bientôt.

09:36Merci.

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