Avec Thaïs Castang, Associée chez L&A finance, cabinet de conseil en gestion de patrimoine
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##OSEZ_INVESTIR-2024-12-01##
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NewsTranscription
00:00Yomoni, leader français de la gestion d'épargne en ligne, présente.
00:07Sud Radio, oser investir, Thomas Binet.
00:11Et maintenant que Thomas Binet nous a fait gagner beaucoup d'argent, il va nous aider à le placer.
00:14On parle de quoi ce matin ?
00:15On va d'abord parler pour les moins de 25 ans ou les presque 25 ans,
00:19comment ils doivent épargner pour leur retraite.
00:21Et on va se poser une question en cette fin d'année,
00:23comment réduire ses impôts l'année prochaine et à la dernière minute évidemment,
00:26puisque nous sommes fin novembre.
00:28Lise Castan, associée de l'ALA Finance,
00:30cabinet de conseil en gestion de patrimoine, est notre invitée ce dimanche matin.
00:33Et on terminera notre rendez-vous avec Céline Marac,
00:35notre experte en gestion de patrimoine, qui va nous parler de la loi anti-Airbnb.
00:39Allez, c'est parti !
00:46Alors aujourd'hui, Thomas a un sujet qui fait réfléchir.
00:48Comment c'est à épargner pour sa retraite dès 25 ans ?
00:51Sauf que Thomas, la retraite à 25 ans, c'est peut-être pas vraiment la priorité quand même.
00:56Non, effectivement, c'est pas leur priorité.
00:58Pourtant, c'est à cet âge-là qu'on peut avoir le plus d'impact positif pour l'avenir.
01:02Avec des petits montants épargnés régulièrement dès le début de la carrière,
01:06on profite pleinement des intérêts composés.
01:08On va donner un exemple.
01:09Pour atteindre 100 000 euros à 65 ans,
01:11il suffit d'investir 67 euros par mois à partir de 25 ans,
01:14contre 246 euros si on commence à 45 ans.
01:17C'est beaucoup plus facile sur le long terme.
01:19Cela demande vraiment moins d'efforts.
01:21Concrètement, entre les voyages, les sorties, parfois un petit salaire,
01:23comment on s'y prend pour épargner si jeune ?
01:25L'idéal, c'est d'adopter une stratégie simple et surtout de s'y tenir.
01:28Par exemple, mettre de côté 10% de ses revenus mensuels,
01:31plus si vous avez évidemment les moyens de le faire.
01:34Ensuite, répartir cette somme un peu pour l'épargne,
01:37de précaution sur un livret A,
01:38et le reste sur des placements comme l'assurance-vie ou le plan d'épargne-retraite
01:42qui est donc spécifiquement dédié à la retraite.
01:44Le PER est intéressant car même s'il est bloqué jusqu'à la retraite,
01:48il offre des avantages fiscaux et permet un déblocage anticipé
01:51pour l'achat d'une résidence principale, par exemple, ou en cas de coup dur.
01:54Et justement, l'immobilier, c'est un bon plan ou pas pour la préparer à sa retraite ?
01:57Très bon plan, à condition de bien commencer, Jean-Marie.
02:00Acheter sa résidence principale, on en parle souvent
02:02parce que c'est une priorité et le souhait de la majorité des Français.
02:05Cela permet de se constituer un patrimoine
02:07tout en réduisant ses dépenses à la retraite puisqu'on évite de payer un loyer.
02:11Une fois cet achat sécurisé, on peut envisager l'immobilier locatif
02:14qui offre des revenus complémentaires grâce à l'effet de levier du crédit.
02:18Mais attention, l'objectif reste de diversifier avec des placements financiers pour compléter.
02:23Oui, ça reste toujours le mot d'ordre.
02:24Allez, tout de suite, vous nous présentez d'autres astuces.
02:38L'invité de la semaine, c'est Aïs Castan, associé chez L.A. Finance,
02:42cabinet de conseil en gestion de patrimoine composé de 80 collaborateurs,
02:46plus d'un milliard 900 millions d'actifs conseillés.
02:50Bienvenue sur Sud Radio, vous êtes l'invité Thomas Binet.
02:53Aïs Castan, on est à un mois de la fin de l'année, ça n'aura échappé à personne.
02:57Est-ce qu'il est trop tard pour envisager de défiscaliser dans le mois qui vient ?
03:03Est-ce qu'il y a des choses à faire ? Est-ce que vous avez des bonnes idées à nous apporter ?
03:06Alors, il y a toujours de bonnes opportunités pour investir
03:10et potentiellement du coup pour réduire sa fiscalité,
03:13surtout en cette fin d'année, ce sont des sujets qui ont du sens.
03:16Alors, il y a plusieurs types de placements qui permettent une défiscalisation
03:21et chaque placement ne permet pas une défiscalisation.
03:23Et donc là, en l'occurrence, en cette fin d'année,
03:25il y a des placements qui vont plutôt avoir, disons, du sens pour une famille,
03:30pour un particulier qui va être d'ordre de dons, par exemple.
03:34Donc là, il n'est jamais trop tard pour faire des dons.
03:36Ça veut dire que même avant le 31 décembre, c'est possible.
03:41On va en parler des dons dans un instant.
03:42Vous avez dit un truc très important et j'aurais à revenir dessus.
03:45Placer, défiscaliser, vous les avez associés.
03:48On sera peut-être d'accord tous les deux pour dire
03:50qu'avant de chercher à défiscaliser, il faut chercher à bien placer
03:53et la défiscalisation est une bonne conséquence d'un bon placement.
03:56Exactement, exactement.
03:58Le premier critère quand on fait un investissement,
04:00quand on souhaite placer son argent pour le faire fructifier,
04:02ce n'est pas la défiscalisation.
04:04Sinon, le critère d'investissement n'est pas le bon.
04:06Donc, il y a des placements qui permettent d'investir son argent,
04:11de le faire fructifier et en plus de cela, d'avoir une réduction d'impôt.
04:14Mais tous ne le permettent pas et ça peut être le piège.
04:18À cela, si vous voulez, en termes de placement en tant que tel,
04:21il y a les placements immobiliers, les placements financiers
04:26et donc ça, on peut retrouver de la défiscalisation ou pas.
04:29En fin d'année, les placements immobiliers, le timing est trop court.
04:32En revanche, sur les placements financiers, c'est toujours possible,
04:35notamment via le PER.
04:37On va venir, mais vous avez parlé de placements immobiliers.
04:40Vous dites que c'est trop court.
04:41Le PINEL s'arrête à la fin de l'année.
04:43On ne peut pas signer un PINEL dans le mois qui vient ?
04:45Je ne sais pas si vous faites un crédit ou pas.
04:47Peut-être que vous avez un très bon réseau auprès de votre banque.
04:49Ça serait trop court pour vous ?
04:51Pour un crédit bancaire, c'est très court.
04:54On va revenir sur les dons.
04:55Vous avez évoqué ça il y a un instant.
04:57Est-ce que tous les dons sont défiscalisables ?
05:00Il faut que l'association soit référencée.
05:02C'est une liste diffusée par l'État.
05:05On la retrouve assez facilement.
05:07Si l'organisme est référencé, vous bénéficiez de 66% de réduction d'impôt
05:12dans la limite de 20% de votre revenu imposable.
05:14Au-delà des causes défendues,
05:16parce qu'on parle d'associations qui ont un intérêt
05:18pour les causes qu'elles représentent et qu'elles défendent,
05:21comment doit-on choisir la structure à laquelle on peut faire ces dons
05:24afin d'obtenir une défiscalisation ?
05:26Au-delà peut-être de la liste que vous avez évoquée,
05:28est-ce qu'il y a d'autres critères qu'il faut prendre en considération
05:30ou il n'y en a pas d'autres ?
05:32Je dirais que les critères sont propres à chacun.
05:35Dans le sens, peut-être une sensibilité sur une cause plutôt qu'une autre.
05:39On est d'accord, mais ça c'est sur les choix personnels.
05:41Mais sur l'aspect fiscal, est-ce qu'il y a d'autres critères
05:45ou pas qu'il faut prendre en considération ?
05:47Non, pas tellement.
05:49Étant donné que ce n'est pas un investissement,
05:50il n'y aura pas une rentabilité derrière.
05:51C'est plutôt la cause dans laquelle on souhaite placer son argent.
05:54Donc, se renseigner sur l'association, c'est le meilleur moyen.
05:59Vous avez évoqué également qu'il y a d'autres types d'investissements
06:02qu'il faut envisager.
06:03Vous n'avez pas commencé à parler du plan d'épargne-retraite.
06:06Absolument.
06:07Est-ce qu'il y en a d'autres, avant d'aller parler réellement du PER ?
06:11Si on parle des fiscalisations en même temps que placées,
06:14c'est vrai que le PER s'y prête très bien,
06:17et ce depuis la loi PAC de 2019.
06:19Le placement est devenu plus flexible et donc plus intéressant
06:22pour des clients jeunes dont vous parliez au début.
06:25Même si on a 25 ans, 30 ans, c'est toujours intéressant,
06:28même en cette fin d'année, de commencer à anticiper,
06:30à préparer sa retraite.
06:31Après, sur un effort d'épargne,
06:33admettons qu'on ait 200 euros à investir par mois.
06:37Un exemple, on ne va pas investir 200 euros si on a 25 ans sur son PER,
06:41parce qu'il y a une partie de cette épargne qui va être dédiée
06:43peut-être à un placement plus court terme,
06:45à payer ses vacances, son quotidien.
06:50Est-ce que vous allez aider ce que je disais tout à l'heure
06:52dans la première partie, à savoir, il faut diversifier ?
06:54Tout à fait.
06:55C'est le mot d'ordre, diversifier.
06:57D'autant plus quand on est jeune,
06:58pour donner aussi de l'épargne quelque part mobile,
07:00de cette manière, disponible.
07:02Absolument.
07:03On n'a pas les mêmes pôles de dépense.
07:05Peut-être qu'on va avoir des décharges à financer,
07:08mais en termes d'épargne,
07:09il y a aussi une épargne qu'on doit garder relativement liquide
07:11et disponible en cas de besoin,
07:12notamment si on a un projet professionnel,
07:16si on souhaite hager sa rédence principale,
07:18si on souhaite faire un investissement.
07:20Pour cela, les placements plus généralistes,
07:23comme l'assurance-vie, en plus du PER, ont clairement du sens.
07:26Thalys Castan, on est à un mois, je l'ai dit, de la fin de l'année.
07:29On a tous besoin de conseils rapides.
07:31Dans ce mois qui arrive, ceux qui nous écoutent,
07:34comment ils peuvent s'y prendre ?
07:35Vers qui ils doivent aller ?
07:36Ils ne savent pas, objectivement.
07:38On ne sait pas tous comment faire.
07:39Comment on fait dans les 30 jours qui viennent ?
07:42Dans les 30 jours qui viennent,
07:44le premier point, ce serait déjà de savoir
07:46quelles sommes on pourrait investir,
07:48on pourrait mobiliser,
07:49ce qui donnerait déjà un ordre d'idée en termes de montant.
07:51Ensuite, quel est l'objectif derrière ce placement ?
07:54Est-ce que c'est uniquement pour répondre à sa sensibilité,
07:57de type investir auprès d'une association ou faire des dons ?
08:02Ou alors, est-ce que c'est réellement pour préparer un objectif
08:04et pour anticiper l'avenir ?
08:06Auquel cas, un PER s'y prêterait mieux.
08:08Vers qui se tourner pour avoir des conseils avisés ?
08:11Ce serait plutôt vers des conseillers en gestion de patrimoine.
08:13C'est ce que j'allais vous demander.
08:14Il faut aller vers les conseillers en gestion de patrimoine.
08:15Voici Ylmenc qui est dans les starting blocks pour la prochaine chronique.
08:18Et qui est également CGP,
08:20comme on le dit vulgairement dans le métier.
08:22C'est vers ces gens-là, pas forcément vers sa banque.
08:24Vous les envoyez plutôt vers des professionnels aguerris de la chose.
08:27On peut prendre un certain nombre d'informations.
08:29Ce ne sera jamais de trop, on va dire.
08:31Mais c'est vrai qu'en termes de stratégie patrimoniale,
08:33si on parle de cela, les personnes les plus avisées
08:37seront les professionnels dans le milieu.
08:38Et donc des conseillers en gestion de patrimoine.
08:40Si on veut faire un crédit bancaire ou placer ses liquidités,
08:43ce sera plutôt vers sa banque par exemple.
08:45Donc je retiens qu'il faut aller vers les CGP,
08:46les conseillers en gestion de patrimoine,
08:48et dans les jours qui viennent.
08:49Sinon, ça sera trop tard.
08:50Exactement.
08:5130 jours, Thomas Binet est un homme pressé.
08:53C'est le calendrier de l'avent.
08:54Ça doit être ça.
08:55Merci beaucoup Thaïs Castan d'être passé sur Sud Radio.
08:58Je vous rappelle que vous êtes associé au cabinet L&A Finance.
09:01On a dit 30 jours les amis.
09:02Allez, on continue.
09:08Et cette fois-ci, l'experte, c'est Céline Maïnc,
09:11consultante en gestion de patrimoine.
09:13On le disait, fondatrice d'Eden Finance.
09:15Bon Thomas, avec Céline, vous allez nous parler
09:17de la loi dite anti-Airbnb.
09:19Oui, on va parler des meublés touristiques,
09:21comme on les appelle, avec aujourd'hui,
09:23un législateur qui a serré la vis avec la loi dite anti-Airbnb
09:27qui vient de sortir le 19 novembre dernier.
09:30Elle vise à renforcer les outils de régulation
09:32des meublés de tourisme à l'échelle locale.
09:34Je ne me trompe pas, Céline, c'est bien ça ?
09:36Exactement.
09:37Et avec plusieurs axes.
09:38Tout d'abord, fini la porte de sortie pour les mauvais DPE,
09:42c'est les fameux diagnostics de performance énergétique,
09:45puisque les nouveaux meublés touristiques
09:48seront désormais soumis au même calendrier
09:50que les locations des résidences principales,
09:52à savoir interdiction de louer au 1er janvier,
09:56on parlait de 30 jours,
09:58au 1er janvier 2025 pour les G,
10:012028 pour les F, 2034 pour les E.
10:04En ce qui concerne les logements touristiques existants,
10:07il faudra au minimum montrer un DPE D en 2034.
10:12Il va y avoir quand même, et également,
10:14un meilleur contrôle des biens transformés en meublés touristiques.
10:17Exactement.
10:18Il est maintenant exigé un enregistrement obligatoire
10:20de tous les meublés,
10:22y compris la sous-location de sa résidence principale.
10:25Et ça, c'est nouveau.
10:27On se verra attribuer un numéro unique
10:30lors de la déclaration en mairie.
10:32Les maires vont avoir dorénavant la faculté
10:35de mettre en place des quotas de meublés touristiques.
10:39Ils vont avoir la faculté d'instaurer des zones
10:41qui seront exclusivement réservées
10:43à la construction de résidences principales,
10:45mais également d'abaisser de 120 à 90 jours
10:48le nombre de jours maximum
10:50pendant lesquels une résidence principale
10:52va pouvoir être mise en location touristique.
10:54Sur les copropriétés, on a des règles qui vont s'appliquer.
10:57Effectivement.
10:58Tous les nouveaux règlements de copropriétés rédigés
11:00après l'entrée en vigueur de la loi
11:03devront mentionner de façon explicite
11:05l'autorisation ou l'interdiction
11:07de location meublée touristique pour l'existant.
11:10Les règlements de copropriétés déjà en place
11:13pourront être modifiés à la majorité simple,
11:15contre l'unanimité aujourd'hui,
11:17afin d'interdire la location d'appartements
11:19en meublés touristiques.
11:21Un point d'attention quant à votre habitation
11:23est bourgeoise, c'est-à-dire logement
11:25utilisé exclusivement à but d'habitation privée.
11:27Il ne pourra pas y avoir d'autorisation.
11:30Et enfin, les propriétaires et les locataires
11:32qui auront réussi à être autorisés
11:35à transformer leur logement en meublé de tourisme
11:38devront en informer le syndic
11:40qui devra l'inscrire à l'ordre du jour
11:42de la prochaine Assemblée Générale des Copropriétaires.
11:45On adore les Assemblées Générales des Copropriétaires.
11:47C'est souvent la fin d'année en plus.
11:49Merci beaucoup pour cet éclairage.
11:51Merci à tous vos invités, Thomas Binet.
11:53On vous retrouve dimanche prochain ?
11:54Avec grand plaisir.