SMART PATRIMOINE - Comment attirer les jeunes sur l'assurance vie ?
Mercredi 11 septembre 2024, SMART PATRIMOINE reçoit Gérard Bekerman (Président, Afer)
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00:00Nous enchaînons à présent avec enjeu patrimoine et nous allons tenter de
00:07comprendre ensemble comment attirer les jeunes et notamment les jeunes actifs
00:11sur un contrat d'assurance vie. Pour en parler nous avons le plaisir de recevoir
00:14sur le plateau de Smart Patrimoine Gérard Beckerman. Bonjour Gérard Beckerman.
00:18Bonjour. Bienvenue sur le plateau de Smart Patrimoine, vous êtes le président de
00:21l'affaire l'association française d'épargne et de retraite.
00:24Alors on va évoquer ensemble effectivement le contrat d'assurance vie
00:27actuel de l'affaire mais également votre volonté peut-être d'aller chercher
00:30une typologie d'investisseurs plutôt jeunes, plutôt du côté des jeunes
00:35actifs. Comment est-ce que vous vous adressez à
00:39cette typologie d'investisseurs aujourd'hui ?
00:42Simplement, on s'adresse très simplement, ce ne sont pas tous des actifs des
00:48jeunes. Il y a des jeunes étudiants, il y a des
00:50jeunes au lycée également et c'est déjà le cas. L'assurance vie c'est quoi ?
00:57C'est une épargne qui n'est pas très bien connue et ce que nous
01:01voudrions à l'affaire c'est qu'elle soit mieux connue parce qu'elle est
01:04méconnue. Et comment faire ? Eh bien nous allons séduire les jeunes et nous
01:11allons leur prouver que l'assurance vie ce n'est pas une épargne pour des
01:16personnes âgées, que l'assurance vie c'est une utilité, c'est une aide, c'est
01:23comme un médecin d'une famille parce qu'il faut que même quand on est jeune
01:27comprendre qu'on a un cycle de vie, on est jeune, après on fait des études,
01:32après on a la chance ou pas d'avoir un diplôme et après on a une deuxième
01:37chance c'est que ce diplôme va procurer des revenus, après on se marie, après on
01:41a des enfants et au cours du cycle de vie eh bien le moment de la retraite
01:46arrive et notre idée c'est quoi ? C'est de proposer une épargne libre, ouverte
01:53pour les gens même les plus modestes car on n'a pas des milliards quand on a
01:5620 ans et même quand on est âgé. Ce que nous voulons c'est prouver que
02:01l'assurance vie est un produit moderne pour des jeunes à l'heure de la
02:06révolution technologique, à l'heure des réseaux sociaux et du numérique.
02:10C'est ce que j'allais dire, l'assurance vie parmi les placements préférés des
02:15français pour autant méconnus des plus jeunes, pourquoi ? Parce qu'ils
02:18s'intéressent moins à leur placement ou parce qu'on leur parle différemment à eux ?
02:21D'abord on leur parle trop, je voyais le titre de votre émission
02:25l'œil de l'expert, moi j'ai deux yeux comme vous, comme la plupart des
02:30hommes et des femmes, le premier s'est fait pour regarder et le deuxième
02:37s'est fait pour être regardé, c'est-à-dire nous nous écoutons les
02:43jeunes, nous écoutons leurs messages, leurs préoccupations, leurs besoins, leurs
02:50désirs. Au cours du cycle de vie, prenez un revenu 100 euros, bon sur ces 100
02:56euros quelle est la moyenne nationale ? On consomme 85 euros et puis il reste 15
03:03euros, à quoi ça sert ces 15 euros ? C'est l'épargne, l'épargne des
03:07français c'est 15% de notre revenu et ce que nous voulons dire c'est qu'il ne
03:11faut pas être pris au dépourvu, nous avons un contrat moderne qui va s'appeler
03:17affaire génération. Là vous parlez du contrat qui a été décidé
03:22récemment. Il va être proposé, offert en janvier 2025, mais il faut
03:28s'y prendre maintenant et puis on pourra souscrire à partir de 100 euros,
03:34parce qu'un petit ruisseau, on espère bien pour les jeunes que ça aboutira à
03:40des rivières et des rivières à plus qu'une rivière, peut-être un fleuve, c'est ça
03:44l'objectif. C'est une réaction presque existentielle, parce que quand
03:53on mange, quand on consomme, on sait pourquoi, c'est pour satisfaire un besoin
03:57de consommation de nourriture, pareil pour les boissons.
04:01Et quand on épargne, on ne sait pas vraiment à quoi ça sert. L'épargne ça
04:05sert à faire face à tous les aléas de la vie. Je peux vous dire que quand on est
04:10jeune, on a autant d'aléas que quand on ne l'est pas.
04:12Si on regarde les typologies d'actifs sur lesquels on pourra investir demain
04:18sur un contrat d'assurance vie au sein de l'affaire, il y a notamment cette
04:21volonté d'aller sur des ETF qui sont justement parmi les actifs qui
04:28marchent très bien au niveau des plus jeunes grâce à des applications qui
04:32permettent d'investir directement. Pourquoi cette volonté d'aller sur les
04:34ETF ? Parce que l'ère du papier c'est fini, l'ère du crayon c'est fini, on
04:40voudrait quelque chose de dynamique, d'ouvert, de souple et vous citez les
04:45ETF, les trackers. C'est quoi ? C'est tout simplement un outil
04:50d'épargne qui réplique, qui reproduit l'image de la pharmacie, de la
04:57technologie, de l'agriculture. C'est-à-dire un secteur d'activité qui peut être très
05:05différent. Il y a plusieurs thématiques et ce que nous voulons et ce que nous
05:09proposons c'est qu'avec un tracker, un ETF, les frais sont dérigeoirs, je vous le dis
05:14tout de suite. C'est pas comme si vous achetiez une action en bourse où les
05:21frais peuvent être parfois conséquents. Il n'y aura pas de frais, pratiquement zéro
05:26parce que c'est zéro virgule quelque chose, vous voyez je ne l'ai même pas en
05:29tête, mais c'est très très faible. Et c'est comme ça qu'on peut attirer les
05:34jeunes en leur disant, on vous le dit tout de suite, à l'affaire, il n'y a pas de
05:38mystère, à l'affaire on donne pratiquement si vous donnez 1000 euros,
05:4310 000, 100 000 euros, quand vous avez de la chance, vous aurez la
05:49totalité de votre pain qui sera garantie à terme et c'est ça l'objectif.
05:53D'accord, c'est aussi comme ça qu'on attire les jeunes, c'est en baissant les
05:56frais sur des contrats d'assurance vie classique au moyen de classes d'actifs
05:59moins coûteuses au sein du contrat si je comprends bien.
06:02Il n'y a pas que ça, on attire en étant sincère, il faut être sincère,
06:08il ne faut pas tromper les gens, ni les jeunes, ni les moins jeunes, c'est à dire
06:12nous sommes dans un schéma de parfaite transparence et de simplification des
06:18frais. Vous voulez souscrire, vous prendrez votre iPhone, vous apposerez
06:22votre signature et puis vous pourrez y aller je dirais. Et surtout si vous
06:27y allez, vous pouvez revenir, prenez par exemple un jeune qui aurait réussi un
06:33diplôme ou qui aurait par exemple 10 000 euros d'économie, il le met sur un
06:38contrat d'assurance vie à faire génération et puis s'il a une copine à
06:44qui il veut offrir un cadeau ou une jeune qui veut offrir à son ami un
06:50cadeau pour un anniversaire, pour une réussite, je ne sais quoi,
06:53eh bien l'épargne elle est disponible en 48 heures, sans frais.
06:58Et le fonds euro dans tout ça ? On en parle beaucoup sur ce plateau depuis un
07:02an avec ces hausses de taux pratiquées par les banques centrales, comment
07:06l'aborder dans un contrat d'assurance vie aujourd'hui, classique ou nouvelle
07:09génération ? Le fonds euro, l'assurance vie elle a deux jambes, la première c'est
07:15le fonds euro et vous avez raison qui représente à peu près 75% de
07:22l'assurance vie en France. Et puis vous avez une deuxième jambe, un deuxième
07:29support qu'on appelle les unités de compte qui sont en quelque sorte des six
07:32caves comme pour les marchés financiers. Et là c'est le risque, il est
07:37supporté par moi-même, si j'achète 1000 euros d'une unité de compte ça peut
07:42monter ou ça peut baisser. Mais si je suis sur le fonds général où je veux
07:46la garantie à 100% de mon épargne, j'ai pas de risque. Et puis à l'arrivée on
07:52fixe une échéance qui peut être soit une échéance annuelle dans le cas de
07:57contrat à faire traditionnel ou le nouveau contrat à faire génération, au
08:02bout d'une échéance de huit ans. Mais quand on a 20 ans c'est toujours
08:06agréable de se dire quand j'en aurai 28 et que j'aurais peut-être envie d'acheter
08:09un appartement et bien j'aurai cet argent de disponible. Et là l'aléa il est
08:13supporté par nous-mêmes. Mais ça peut monter. D'ailleurs sur une longue période
08:16je peux vous dire que la performance des investissements en unités de compte est
08:22largement supérieure à la performance des fonds en euros.
08:26Justement sur les unités de compte on voit aussi beaucoup arriver dans les
08:29contrats d'assurance vie et je crois que l'affaire a fait ce choix aussi depuis
08:32récemment des unités de compte en investissement direct en entreprise qu'on
08:35appelle du capital investissement ou du private equity. C'est un moyen aussi de
08:39dynamiser un portefeuille d'assurance vie ça s'adresse à tout type d'investisseurs
08:42comment est-ce qu'on l'aborde quand on est un jeune actif par exemple et qu'on
08:45voit ces termes dans tous les journaux mais qu'on doit se poser la question
08:49avec sa gestion de patrimoine ? On est dans une période en France et même dans
08:56le monde mais surtout en France où on veut donner un sens à notre argent, un
09:01sens à l'épargne. Bon c'est quoi ce sens ? On veut que
09:05cet argent il serve à nous français et qu'il serve à la France.
09:11Ça veut dire quoi ? La transition écologique, les nouvelles technologies, le
09:16numérique, la bonne gouvernance et ce que vous citez le private equity c'est à
09:22dire des entreprises qui sont petites qui créent beaucoup d'emplois notamment
09:27pour les jeunes et avec les jeunes et donc ces entreprises elles ne sont pas
09:32cotées et nous pensons que c'est un fléchage, que c'est une utilité.
09:38L'assurance vie elle est civique, elle est responsable et bien la
09:42responsabilité il n'y a pas plus responsable qu'un jeune je vous le dis.
09:47Nous aimons les jeunes à l'affaire et nous en avons beaucoup chaque année et
09:52nous voulons des investissements qui aient une utilité et nous sommes
09:55convaincus qu'une belle action est la plupart du temps une bonne affaire.
10:00Merci beaucoup Gérard Beckerman, on finira là-dessus. Je rappelle que vous êtes le
10:04président de l'affaire l'association française d'épargne et de retraite.
10:08Merci beaucoup. Merci à vous également de nous avoir suivi et je vous donne
10:12rendez-vous tout de suite dans l'œil de l'expert.