Jeudi 19 septembre 2024, SMART PATRIMOINE reçoit Clément Blériot (Fondateur et gérant, 1909 Gestion Privée)
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00:00Et c'est parti pour l'œil de l'expert. Je suis ravie de recevoir Clément Blériot, fondateur et gérant chez 1909 Gestion privée. Bonjour Clément.
00:12Bonjour Pauline. Alors aujourd'hui une grande question va nous animer. Est-ce qu'il y a un intérêt à conserver son PER quand on est à la retraite ?
00:20C'est une excellente question. Effectivement le PER, plan d'épargne retraite est fait pour préparer sa retraite.
00:27Et donc normalement à la retraite, on se dit qu'on doit solder le contrat pour récupérer effectivement le capital ou la rente.
00:35Je voudrais juste revenir un petit peu sur l'historique du plan d'épargne retraite. Il va fêter ses 5 ans.
00:39Tout à fait, en octobre.
00:40Exactement, bravo. Et il a été fait pour harmoniser tous les plans retraite qui existaient. Lois Madelin, Préfonds, plan d'épargne retraite populaire.
00:48Et l'objectif effectivement c'était d'améliorer les plans déjà existants. Il les a améliorés de différentes manières.
00:55Déjà il a permis une sortie en capital à 100%, là où le maximum était de 20%.
01:01Et puis il a permis aussi de mieux protéger les bénéficiaires. Je vais y revenir.
01:09Donc 5 ans d'existence et aujourd'hui on a eu le temps de l'étudier, nous, experts et conseillers en gestion de patrimoine.
01:16Et on a su lui trouver plusieurs facettes, dont la facette protection du conjoint.
01:22Et donc arrivé à la retraite, on peut s'interroger sur le fait de le conserver.
01:27Il y a des critères de base à respecter.
01:30Déjà il faut être dans une tranche marginale d'imposition à 30% au minimum pour que ce soit intéressant.
01:36Il faut être marié et il ne faut pas avoir forcément un besoin de complément de revenu.
01:43Si ces 3 conditions sont respectées, il ne faut pas s'en empêcher.
01:48Il faut continuer à alimenter son plan d'épargne retraite puisque cette nouvelle mouture, il n'y a pas de limite d'âge, il n'y a pas d'obligation de versement.
01:55Et donc on fait vraiment ce qu'on veut.
01:57Et quand vous dites qu'il faut être marié, on peut revenir sur le pourquoi il faut être marié pour garder son PER ?
02:03Bien sûr, le but c'est de pouvoir protéger le conjoint survivant.
02:07C'est-à-dire qu'au premier décès, le conjoint survivant va pouvoir récupérer le capital plus les intérêts sans fiscalité aucune du plan d'épargne retraite du décédé.
02:19Et il va pouvoir aussi, si lui est souscripteur d'un contrat, récupérer son capital puisque c'est une des clauses stipulées sur le contrat.
02:27Donc ça permet au conjoint survivant de récupérer une somme et de pouvoir en profiter pour vivre, payer les obsèques et continuer de vivre.
02:37Donc ça effectivement, c'est important de le souligner.
02:40Il n'est pas obligé de racheter son contrat aussi le conjoint survivant, il aura ce choix.
02:44Donc on peut toujours bénéficier de la déduction à la retraite.
02:49Ce n'est pas parce qu'on a arrêté son activité qu'on ne peut plus déduire sur son plan d'épargne retraite.
02:53Et ça je pense que c'est important de le souligner.
02:55Bien sûr les pensions ne sont plus considérées comme des revenus d'activité.
03:00En revanche on a toujours la possibilité de déduire 10% du plafond annuel de la sécurité sociale de l'année précédente.
03:08Et par exemple pour cette année on peut verser 4 399 euros par personne qu'on pose dans le foyer.
03:15Donc ça fait quand même une marge et on peut toujours revenir sur les trois dernières années.
03:19Donc ça permet de pouvoir épargner, de pouvoir avoir une petite carotte fiscale et de pouvoir protéger le conjoint survivant.
03:28Puisque c'est vraiment un cadeau fiscal, il ne faut pas trop le dire, il ne faut pas que le Bercy ou le Fic s'en approchent.
03:34Mais le conjoint survivant récupère vraiment le capital, donc sans droit de succession effectivement,
03:39puisque ça c'est déjà prévu par la loi, mais sans prélèvements sociaux et sans fiscalité sur les gains.
03:45Donc c'est vraiment ce qu'on peut faire de mieux.
03:49Donc l'intérêt c'est peut-être de transférer ces anciens contrats vers un plan d'épargne retraite,
03:54si les gens sont titulaires d'un plan d'épargne retraite populaire par exemple ou d'une loi Madeleine,
03:59pour pouvoir bénéficier des avantages de ce nouveau contrat.
04:02D'accord. Et bien c'est super. Merci beaucoup Clément Blériot, vous êtes fondateur et gérant de 1909 Gestion privée.
04:09Merci à vous Pauline.
04:10Et merci à vous de nous avoir suivis et on se retrouve très vite pour un nouveau numéro de Smart Patrimoine sur Be Smart For Change. A bientôt.