Vendredi 22 mars 2024, SMART BOURSE reçoit Benoît Parraud (Directeur du département Banque, Finance, Assurance, OpinionWay)
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00:00 (Générique)
00:10 Le dernier quart d'heure de Smartboard. Chaque soir c'est le quart d'heure thématique.
00:13 Le thème ce soir c'est celui de l'éducation financière.
00:16 Nous allons boucler cette semaine qui était dédiée, consacrée à l'éducation financière
00:20 avec Benoît Parot à mes côtés, directeur du département Banque, Finances, Assurance chez Opinion.
00:25 Benoît, bonsoir.
00:26 - Bonsoir.
00:27 - Merci beaucoup. Et vous venez avec du matériel, comme on dit.
00:29 Une étude qui a été réalisée avec la plateforme SPAC,
00:33 qui est dédiée justement à la diffusion de la culture économique et financière au plus grand nombre.
00:39 Allez, ça fait 15-20 ans que je suis les marchés financiers.
00:42 Je ne sais pas si on en est à la 15e ou à la 20e semaine dédiée à l'éducation financière,
00:46 mais j'en ai vu passer à la 12e.
00:48 - A la 12e.
00:49 - A la 12e. Bon ben voilà, j'en suis à ma 12e semaine de l'éducation financière.
00:52 J'ai l'impression que c'est toujours un peu la même histoire.
00:55 Manque de culture économique, manque de culture financière.
00:58 - J'ai quand même toujours un doute quand on me dit les Français sont nuls en économie et en finance.
01:02 Bon, j'aimerais bien qu'on me le démontre par A+B.
01:05 Et puis, je vois dans votre étude, un des chiffres qui ressortent,
01:08 plus de la moitié des Français veulent renforcer, améliorer leur culture économique et financière.
01:14 Quel est le problème entre les Français et la culture économique et financière, Benoît ?
01:18 - Alors, je dirais le problème, il est surtout de...
01:21 Les Français souhaitent améliorer effectivement leur culture financière.
01:24 Pourquoi ?
01:25 D'une façon générale, quand vous analysez l'ensemble des résultats auprès de l'échantillon des Français que nous avons interrogé,
01:31 un échantillon de 1000 personnes âgées de 18 ans et plus, vous constatez quoi ?
01:35 Vous constatez que globalement, les Français sont plutôt à l'aise quand on leur pose la question
01:39 "Aujourd'hui, vous gérez correctement l'argent au sein de votre foyer".
01:43 90% des Français estiment qu'effectivement, on le fait correctement.
01:47 - Ils sont de bons gestionnaires au quotidien.
01:49 - Sauf que, quand vous descendez d'un cran, quand vous demandez,
01:52 quand vous analysez les résultats sur la part des Français qui se considèrent comme étant très bons gestionnaires,
01:57 comme la proportion des Français qui estiment très bien s'y connaître en matière de propositions financières,
02:04 en matière d'informations financières,
02:06 qui leur permettent, si vous voulez, de gérer au mieux leur finance au quotidien.
02:10 En fait, là, vous n'êtes pas du tout sur 90%, vous êtes sur un quart.
02:14 Un petit quart de la population française, 24% précisément,
02:18 estiment bien s'y connaître en matière de culture financière.
02:23 Du coup, effectivement, face à cette méconnaissance ressentie, qui est non négligeable,
02:27 trois quarts des Français sont de l'autre côté du coup,
02:30 si vous en avez un quart qui estiment bien s'y connaître,
02:33 forcément, vous en avez aussi 55% qui souhaitent améliorer leur culture financière.
02:38 55%, c'est non négligeable.
02:40 Ce qui est intéressant également, c'est d'analyser ce résultat des 55%
02:44 sur les différentes catégories de la population française.
02:47 Et qu'est-ce que l'on observe ? On observe qu'en fait, il y a deux catégories
02:50 qui sont particulièrement friands et intéressés pour améliorer leur culture financière.
02:56 Ce sont les jeunes, les 18-34 ans, et les actifs dans leur globalité.
03:01 Les jeunes, c'est normal, ils viennent, ils commencent à avoir un revenu.
03:05 Ils se disent, bon, ce revenu tombe, je le souhaite pour eux tous les mois.
03:10 Ils se disent, qu'est-ce qu'on en fait ? Est-ce qu'on l'investit ?
03:13 Est-ce qu'effectivement il permet d'améliorer mon quotidien ? Et ainsi de suite.
03:17 Donc forcément, ils ont la volonté de faire les bons choix en matière d'arbitrage
03:22 et de décision financière.
03:25 En ce qui concerne les actifs, là aussi, on est un peu sur la même logique.
03:28 Pourquoi ? Parce que là aussi, vous avez des revenus réguliers.
03:31 Et du coup, à la fin de chaque mois, vous vous dites, qu'est-ce qu'on fait de ces revenus
03:35 une fois qu'on a payé les factures ?
03:37 Donc pour les Français pour lesquels il reste de l'argent, d'allemande,
03:41 qu'est-ce qu'on investit ?
03:43 Ce qui est intéressant, c'est que cette volonté d'améliorer leur culture financière
03:47 elle est aussi bien présente auprès des catégories dites "populaires",
03:51 employés, ouvriers, que des catégories dites "supérieures",
03:54 profession libérale, commerçante, cas de supérieure, ainsi de suite.
03:57 Donc on est vraiment sur cette question d'activité et le fait d'avoir, si vous voulez,
04:03 un revenu qui arrive chaque mois et pour lequel on veut renforcer sa culture financière.
04:08 Et pourquoi on veut renforcer ça ?
04:10 Qu'est-ce qui motive fondamentalement cette envie ?
04:12 Effectivement, c'est là où, si vous voulez, on a découvert quelque chose d'assez intéressant
04:16 sur cette vague réalisée il y a 15 jours.
04:20 Donc les résultats sont tout chauds.
04:22 En fait, vous avez 4 motivations principales pour ceux, les Français,
04:25 qui souhaitent renforcer leur culture financière.
04:27 La première, et c'est une surprise, c'est que 54% des Français qui veulent renforcer
04:32 leur culture financière veulent le faire pour profiter des opportunités financières
04:37 qui sont présentes aujourd'hui.
04:40 Et ça c'est quand même assez nouveau dans la culture française, il me semble.
04:44 On n'est pas là pour mieux gérer en bon père de famille,
04:47 on est là pour se dire finalement, il y a des opportunités.
04:51 Je veux passer à l'offensive.
04:53 J'arrête la caricature un peu, mais il y a quelque chose d'offensive dans cette démarche.
04:56 Exactement. Et ce n'est pas négligeable, puisque la moitié de ceux qui veulent le faire
04:59 sont dans cette démarche.
05:01 Après, vous avez une autre catégorie, une autre motivation qui explique
05:06 cette volonté de renforcer la culture financière,
05:08 c'est tout simplement d'avoir un peu plus de culture générale en finances
05:12 pour mieux gérer là aussi, mieux comprendre le monde qui nous entoure.
05:16 Il est de plus en plus instable, il est de plus en plus fluctuant.
05:19 Donc forcément, à un moment, on a envie de mieux comprendre pour mieux gérer.
05:23 Troisième grande thématique, et c'est un point sur lequel je vais revenir après,
05:27 sur ce point-là, finalement, la volonté des Français d'améliorer leur culture financière
05:32 est-il liée pour pallier un manque d'accompagnement par les banques ?
05:37 Tu parles !
05:39 On va y revenir, mais ce manque n'est pas excessif.
05:44 On va y revenir, on ne va pas en parler.
05:46 Troisième motivation, et enfin quatrième motivation aussi,
05:50 c'est pour éviter de se faire arnaquer, pour le dire de façon très directe.
05:55 Vous n'êtes pas sans savoir que la fraude bancaire réelle ou perception
06:01 explose. On a fait des enquêtes par ailleurs.
06:04 En 18 mois, 2 ans, vous avez quasi un doublement de la perception des Français
06:09 qui s'estiment victimes à titre personnel, ce qui peut être une réalité,
06:13 ou dans son entourage au cours des 12 derniers mois.
06:16 On a tous connu quelqu'un autour de nous qui a connu une déception.
06:21 Vous avez vraiment cette perception-là, cette crainte-là.
06:25 Et donc, vous voyez, c'est ces quatre motivations qui expliquent aujourd'hui
06:28 pourquoi les Français souhaitent renforcer leur culture financière.
06:31 Bon, et sur le point 3, justement, sur l'aspect...
06:34 Est-ce que les banques sont au rendez-vous de cet appétit de culture financière
06:39 qui s'exprime aujourd'hui chez les Français ?
06:41 Les banques sont plutôt au rendez-vous, il faut quand même dire les choses.
06:43 Pourquoi ? Parce que là aussi, on a posé une question dans notre enquête,
06:47 en disant est-ce qu'aujourd'hui vous considérez que l'accompagnement
06:50 de votre banque principale en matière d'information financière
06:53 est tout à fait appropriée, plutôt appropriée ?
06:55 Globalement, vous avez deux tiers des Français qui considèrent
06:58 que cet accompagnement est approprié.
07:00 Néanmoins, vous n'avez que 9% de la population française
07:04 qui considère que cet accompagnement est tout à fait approprié.
07:07 Donc, vous voyez, on est dans un camp un peu mou.
07:10 Ça, c'est pour le sondeur, l'expertise du sondeur.
07:13 Le "je suis bien accompagné", j'allais dire, c'est ce qu'on répond naturellement,
07:18 en première intention, sans réfléchir, j'ai le caricature.
07:21 Et donc, c'est plutôt la case "très bien accompagné"
07:23 qui est intéressante à regarder.
07:25 C'est ça, exactement. Et c'est surtout la faiblesse.
07:27 Là, on a moins de 10% qui se sentent...
07:28 On a 9%.
07:29 Et ce qui est très intéressant, quand on a analysé les résultats
07:32 sur les différentes catégories de la population française,
07:34 c'est que ce 9%, vous le retrouvez partout.
07:36 Auprès des hommes, auprès des femmes, auprès des jeunes,
07:38 auprès des middle-aged, auprès des catégories plus seniors,
07:42 des catégories supérieures ou populaires, comme on dit.
07:46 Donc, vous voyez, c'est très transverse.
07:48 Et donc, c'est un sentiment qui est partagé.
07:50 Donc, effectivement, quand on taquinait un petit peu tout à l'heure
07:53 en disant "il y a peut-être un éphémère à faire",
07:56 il y a effectivement, si vous voulez, une intensité dans l'accompagnement
08:02 qui doit un petit peu interpeller le marché.
08:04 L'autre question, c'est à qui est-ce qu'ils sont prêts
08:07 à faire confiance, justement, pour acquérir cette culture économique et financière ?
08:12 Est-ce que les banques sont l'endroit naturel
08:15 où les Français ont envie d'augmenter leur culture économique et financière ?
08:19 Ils le sont quand même, effectivement, vous avez tout à fait raison.
08:22 Pourquoi ? Parce que là aussi, dans notre enquête,
08:24 on a demandé aux Français quels étaient les canaux qu'ils allaient consulter,
08:28 les canaux d'information qu'ils allaient consulter
08:30 pour s'informer et optimiser, améliorer leur culture financière.
08:34 Alors là, ce qui est très intéressant, contrairement à ce que je vous disais tout à l'heure
08:37 sur le fait que l'accompagnement était jugé de façon très transverse,
08:40 y compris d'ailleurs auprès, quel que soit le type de banque,
08:43 banque digitale ou banque dite traditionnelle, c'est la même chose.
08:46 Donc ça, c'est un point quand même intéressant à noter.
08:49 En ce qui concerne les canaux utilisés par les différentes catégories,
08:52 là, vous avez une vraie séparation entre les plus jeunes, 18-34,
08:57 les Français d'un âge moyen, on va dire, 35-49 ans,
09:01 et les catégories un peu plus âgées.
09:03 Les plus jeunes, le premier canal auquel ils vont faire référence
09:08 pour améliorer leur culture financière, ça va être leurs proches,
09:11 leurs aînés, leurs grands frères, leurs grandes sœurs, leurs grands-parents.
09:16 Un tir de confiance quoi !
09:18 Oui, c'est ça !
09:19 On commence à s'autonomiser, "papa, maman, qu'est-ce que je dois faire ?"
09:23 Tout à fait logique, les proches bien évidemment.
09:25 Ensuite, et là c'est intéressant, les banques.
09:28 Le conseiller bancaire reste le deuxième canal d'information,
09:31 même si on a dit tout à l'heure que le niveau de conseil était jugé un petit peu déceptif,
09:38 pour autant, ça reste une référence.
09:40 Et enfin, le troisième canal, je vous le donne en mille,
09:42 les réseaux sociaux, bien évidemment.
09:44 Là, on sait qu'aujourd'hui, ces réseaux sont une vraie source d'information pour les plus jeunes.
09:52 En ce qui concerne, et en fait ce qui est intéressant après,
09:54 c'est que plus on monte en âge, si ça me permet,
09:56 plus la référence bancaire est présente.
10:00 Les catégories les plus séniores...
10:01 Ça reste un pilier !
10:02 Ça reste un pilier quand même.
10:03 Même si, on l'a dit tout à l'heure, le niveau d'accompagnement doit être amélioré.
10:08 Pour autant, ça reste un pilier, notamment auprès des catégories les plus âgées,
10:12 que ça soit via leur conseiller bancaire ou via d'autres types d'informations
10:16 que les Français peuvent trouver sur les sites internet,
10:19 sur les sites des assureurs, les banques, et ainsi de suite.
10:22 Autre catégorie, le mass media, la télévision, qui reste une source d'information.
10:29 Et de diffusion de l'information en général et économique financière.
10:33 Et donc à un moment, ces catégories...
10:36 Mais on a une vraie dichotomie entre les moins de 35 ans versus les autres catégories de Français.
10:41 Voilà en gros tout ce qu'on peut dire.
10:43 Les banques, parce que je rappelle être directeur du département banque,
10:45 finance, assurance et opinion, les banques ont conscience qu'elles restent un pilier comme ça
10:49 et un point d'entrée clé sur cet aspect.
10:54 Ça reste un pilier et toutes nos enquêtes montrent que le conseiller bancaire reste finalement un référent.
11:02 À un moment, on sait tous, et même les catégories les plus jeunes,
11:05 la preuve avec les résultats de cette étude, savent qu'ils vont avoir besoin de leurs banquiers.
11:09 Pour autant, est-ce que les banques se challengent assez sur la capacité d'accompagnement
11:14 au regard des besoins de culture financière des Français ? Je pose la question.
11:19 On restera sur cette question ouverte. Merci beaucoup Benoît.
11:22 Benoît Paron, directeur du département banque, finance, assurance et opinion Noël,
11:26 avec cette étude sur l'appétit de culture financière chez les Français
11:32 qui a été réalisée avec la plateforme SPAC qui vient nous voir une fois par mois
11:36 pour justement participer à la diffusion de la culture économique et financière dans Smart Bourse sur Bsmart.
11:42 Merci beaucoup Benoît d'avoir été l'invité de ce quart d'heure thématique.
11:45 Très bon week-end, on se retrouve lundi évidemment pour la suite de Smart Bourse sur Bsmart.
11:49 [Musique]