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Cámara webTranscripción
00:00dinero extra y además si te queda sepa cómo invertirlo y en qué instrumentos
00:05no le tengas miedo y quédate a vernos. Esto es KariSharm, comenzamos.
00:30Chicos pues les tengo una buena noticia, hay vida después del salario y esa no es
00:39la única opción. Afortunadamente si sabemos administrarlo tenemos otras opciones financieras.
00:45Todo está en ver el vaso medio lleno o vacío y saber qué instrumentos disponemos para tener
00:51esa libertad financiera tan añorada. ¿Por qué? Porque actualmente pues muchos no me dejarán
00:57mentir. La vida del godinato, eso de levántate a cierta hora, llega puntual a tu trabajo y si no
01:05hay tabla. Pero eso sí, te tienes que quedar más tiempo. Entonces todo eso nos ha llevado a un mundo
01:13en donde cada vez pues de repente nos vemos con dificultades financieras y creemos que eso es lo
01:20único que tenemos. Entonces hay que repetirlo y trabajar y así hasta que nos pensionemos. Pues
01:26aquí vengo a decirles que no es del todo cierto, que cada vez más personas se están interesando en
01:32sus diversas fuentes de ingresos. Cómo recortar algunos gastos, qué opciones tienen para ahorrar y
01:40aquí lo más importante que vamos a ver es si ya logras un ahorro que es lo deseado, como si te
01:46organizas hay un paso más que es la administración y la financiación de ese recurso para invertirlo
01:55en los instrumentos correctos que nos den más rendimiento y que además hagan que el dinero
02:01trabaje para nosotros y no al revés, no que nosotros trabajemos por conseguir la papa, diríamos por
02:07acá. Esto requiere pues de alguna manera al inicio esfuerzo, pero si somos constantes y somos
02:16comprometidos, a la larga nos va a traer muchos beneficios. Aquí si se quedan y qué bueno que se
02:21quedaron, vamos a ir viendo cinco métodos que yo vengo a presentarles para incrementar sus fuentes
02:27de ingresos, que no sólo dependan de un salario, después estén viendo y mordiéndose las uñas cómo
02:33le hacen con los gastos, para que así vayamos juntos viendo cómo podemos administrar mejor
02:38nuestro dinero. Cabe resaltar que primero, antes de cualquier tema de inversión que se vayan a meter,
02:44es importante hacer algo que es saber específicamente cuánto tenemos de nuestro ingreso y es decir,
02:54cuánto ganamos, cuánto gastamos y cuánta deuda tenemos. Ya sabiendo esto, primero vamos a inyectarle
03:03para acabar con todas nuestras deudas. Ese es el primer paso. Una vez que ya hayamos acabado con
03:10las deudas mayoritarias, vamos a empezar de más a menos. Podemos ahora sí empezar a crear
03:19fondos de ahorro y posteriormente fondos de inversión. Es importantísimo que estos fondos
03:26de inversión sean regulados. No se vayan con alguien que les diga que se va a duplicar su dinero al 20%,
03:34al 30% y que se van a ser millonarios de la noche a la mañana. Eso es una mentira. Y la
03:40primera respuesta o el primer parámetro que deben tener para saber que alguien no los está engañando
03:47es primero ver cuál es la inflación del país. En este caso, pues México, la inflación anda como por
03:55un 7% actualmente y ver los instrumentos más seguros. En este caso, los instrumentos más seguros
04:03son CETES, por ejemplo. En el caso de México son los bonos gubernamentales, es decir, tú le prestas
04:09al gobierno. Hay que ver, tú te metes a internet, revisas cuánto te está dando CETES, actualmente
04:15anda entre un 9 y 10% y ahí es un parámetro para empezar. Si alguien te ofrece arriba de ese
04:21rendimiento, pero así muy superior, probablemente sea una estafa o un fraude. Si alguien te ofrece
04:27menos de eso, pues estás perdiendo, mi chavo. Entonces, que esa sea la línea base, los instrumentos
04:33de menos riesgo. ¿Por qué digo que es de menos riesgos? Pues porque al final, como le estás
04:38prestando a gobierno, sería muy complicado que el mismo gobierno o estado no te pagara, no le pagara
04:45a los inversionistas. Tendría que pasar algo muy, muy catastrófico para que eso sucediera. Entonces,
04:50de ahí es bueno que sepas que tienes una línea base para empezar. Todo lo que está arriba, muy arriba,
04:56pues aguas. Lo que está abajo, pues no le pierdas, ¿no? Ahora sí, sabiendo esto, hay también que
05:03reconocer que hay instrumentos más variables. Y ahí es donde vamos a ir. El número 1, que es
05:10probablemente el que más conocemos, porque hemos escuchado hablar de ello, porque probablemente
05:17de nuestros padres, abuelos o alguien que conozcamos tiene un inmueble, un departamento,
05:24una casa que adquirió ya sea por algún préstamo inmobiliario con algún banco o por algún
05:33por algún beneficio, fruto de su trabajo, ¿no? Entonces, si ya ustedes están en la edad de pedir
05:40algún tipo de apoyo, ya sea bancario o gubernamental, y esto lo quieren invertir en algún departamento,
05:48ese es un buen ingreso pasivo. ¿Por qué? Porque las propiedades inmobiliarias primero generan un
05:55flujo efectivo constante. Digamos, pues es una deuda buena, ¿no? Todas las deudas son malas,
06:00esa es una deuda que se adquiere para comprar un bien, que ese bien, administrado correctamente,
06:06te va a dar el flujo de capital que necesitas. Y además, con el tiempo, ese inmueble se valoraliza
06:12más. Empieza a creer la plusvalía y requiere, bueno, tiene un constante capital. Obviamente,
06:21pues, tiene sus riesgos, ¿no? En caso de que, pues, a veces el inquilino se llega a trazar con
06:26la renta o algo, pero bueno, todo eso, si lo ves con un buen abogado, te puedes evitar muchos
06:32dolores de cabeza. El segundo instrumento financiero es, igual lo han escuchado hablar,
06:40es los dividendos, acciones en empresas o fondos indexados. Ahí les voy a hacer la diferencia
06:49entre uno y otro. Las acciones de las empresas pueden ser individuales. Es decir, yo tengo una
06:55empresa de café y decido, y tengo acciones en la bolsa y salgo a la bolsa, y entonces mi acción
07:02cuesta X cantidad de pesos. Las empiezan a comprar y mis acciones, pues, invierto bien mi capital,
07:10tengo buena deuda, invierto en maquinaria para el café y tengo buenas ventas y me expando. Entonces,
07:16eso les da un rendimiento a los accionistas. Entonces, si a ti te costó 5 pesos a lo largo
07:22de los años, de 3 años o 4, probablemente, no sé, la acción esté en 40 y ahí ves tu rendimiento.
07:28O también hay fondos indexados. ¿Qué es esto? Esto es como si tuvieras una cajita, así como la de
07:37McDonald's, digamos, u otra cajita y tú ahí en esa cajita empiezas a meter diferentes cosas. Agarras
07:47una pelota azul, agarras un cuadrito, agarras, no sé, un celular que vale más y lo vas componiendo
07:55de diferentes cosas. Bueno, pues, eso es el fondo. Ahora, un fondo aterrizado en acciones quiere
08:02decir que ya están generados de esta manera. Las casas de bolsa ya te los ofrecen, así como en
08:11esta cajita y te dicen, a ver, aquí tengo una cajita que tiene un 30% invertido en empresas
08:22que le apuestan a tecnología. Y tienen un 20% invertido en empresas bancarias y un 10% en
08:32empresas de mediano capital internacionales. Ok, si a mí me gusta esa composición, pues entonces
08:42yo digo, voy a analizar, veo que está creciendo un montón las empresas en alta tecnología, pero no
08:48quiero darle todo mi capital a esas empresas y entonces me gusta que nada más un 30% de ese fondo
08:54esté invertido en esas empresas. Y no todo, porque así el resto lo divido en otro tipo de empresas
09:00que además están generando dividendos en otros mercados, ¿no? Pero también puedo decir, ok, no
09:08quiero apostarle tanto a las empresas tecnológicas, me voy a ir un poquito menos en ese aspecto y voy
09:15a apostarle más a las empresas que invierten en petróleo, por decir algo. Entonces tú puedes ir
09:22armando tu cajita, tu fondo indexado. Y esto de alguna manera es muy benéfico, porque empiezas
09:28a repartir los huevos. Ya no los dejas en la misma canasta y empiezas a dar ponderaciones
09:34diferentes. Entonces, si unas empresas llegan a bajar mucho en la bolsa, pues afortunadamente tú
09:42no estás totalmente invertido en esas empresas. Entonces lo que pasa es que se equilibran. Yo les
09:47recomiendo mucho, cuando van empezando a invertir, que no saben mucho de bolsa, que no analizan mucho
09:54las empresas, cómo van trabajando individualmente, que se metan en fondos indexados. Yo tengo fondos
10:01indexados y para mí me funcionan mucho, porque no hay que estarlos vigilando todo el tiempo.
10:05Funcionan y trabajan por sí mismos. Entonces nada más hay que estar ahí como que, ah, bueno, bajó
10:09esta empresa, pero ¿qué crees? Pues al final mi fondo compensa, entonces yo no tuve como mayor
10:15pérdida, ¿no? Eso es muy bueno, porque son fáciles de escoger, ya te los dan como peladitos y en la
10:19boca preparaditos y son muy buenos cuando vamos empezando a invertir. No se requiere demasiado
10:26capital, puedes invertir desde muy poquito. Si te sobró algo de la quincena, unos mil pesos, dos mil
10:32quinientos, lo que sea, lo puedes ir metiendo mes con mes, quincena, quincena en tu fondo indexado y
10:37mira, te olvidas y solito va creciendo. Y de repente, pues lo checas ahí como va, pero normalmente
10:44tienden a la alza por ese tipo de composiciones. Entonces también algo importante en los fondos,
10:50hay que pensar en que no son a corto plazo, esto es a largo plazo, es decir, más de seis meses,
10:55un año, para que realmente se vea un crecimiento de nuestro dinero. Y hay que ser muy constantes,
11:01no hay que dejar de meter y meter y meter cada vez que tengamos un porcentaje de nuestro ahorro,
11:07que se vuelve inversión. ¿Cuánto recomiendo ahorrar? Más o menos el 10%, es lo que dicen
11:13los especialistas, pero por supuesto, si podemos meter el 15% o el 20%, ya quitando gastos de
11:21nuestra vida cotidiana, pues es mucho mejor, ¿no? Vamos a crecer mucho más rápido. También,
11:26ese es el tercer punto, hay plataformas que últimamente han sido muy novedosas. No sé si
11:33han escuchado del crowdfunding, básicamente son empresas tecnológicas, las fintechs, digamos,
11:42que tú ves en tu aplicación, en tu celular, las puedes bajar. Hay algunas que son fibras que
11:50invierten en inmobiliarias, hay otras que son, por ejemplo, que tú le prestas a otras personas y ese
11:58préstamo te genera un retorno de inversión, por ejemplo. Les voy a decir de las que son fibras.
12:04A lo mejor yo no tengo el capital para comprar un departamento, que un departamento más o menos
12:10puede oscilar entre 2, 3, 4 millones, dependiendo de muchos factores, ¿no? Pero no los tengo y no
12:16me quieren deudar tampoco con el banco. Entonces, busco ahí una fibra inmobiliaria, obviamente la
12:24busco en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Ojo, esa es la comisión que regula los
12:31instrumentos financieros en México. Todo lo que busque en términos financieros, primero me voy a
12:36buscar en internet si esa empresa, esa aplicación, esa fintech, lo que sea, está registrada en la
12:44comisión bancaria. Ya que compruebo que efectivamente está regulada, pues entonces empiezo a investigar
12:52más, ¿no? Entonces, digamos, yo tengo el capital para un inmueble, pero si tengo un capital que
13:01puedo no disponer en este momento y lo quiero invertir en alguna fibra que haga inversiones
13:08inmobiliaria, ¿cómo funciona esto? Yo bajo mi aplicación, me registro, pongo mi INE, todas las
13:17características que te ponen. Ya una vez que verifique que esa empresa o esa fintech sí está
13:23regulada por la comisión y digo voy a meter, no sé, 30 mil pesos para este desarrollo inmobiliario
13:34que se está haciendo apenas en Monterrey, por decir algo. Y entonces yo meto 30 mil pesos únicamente,
13:42por decir algo. Y eso, como se va a un sistema de prestamistas, así como yo lo va a hacer otra
13:50persona y otra persona y así, con el dinero de varios se va a construir ese desarrollo. Y esa
13:58construcción nos va a dar rendimiento, sí, nos va a dar retorno. Es como una pequeña renta sin
14:03tener el inmueble físico. No sé si con esto lo dejo muy claro. Eso en cuanto a fibras que invierten
14:12en inmobiliarias. Pero también está el crowdfunding. Esto es similar. Yo también me meto a alguna
14:20aplicación que sea de prestamistas, quiero invertir y me registro, me registro como inversionista y
14:29entonces hago lo mismo. Veo que Juanito está solicitando un préstamo de 100 mil pesos y yo
14:37obtengo 20 mil para prestarle a Juanito. Entonces me apunto, levanto mi mano y entonces ingreso esa
14:45cantidad que voy a prestar a esta persona. Muchas veces te dan información de Juanito. Te dice,
14:52bueno, Juanito quiere este préstamo para incrementar su negocio y lo quiere para... va a pagar en un
15:01año y el rendimiento va a ser del 15%, todo esto. Entonces yo ya sé que eso que invertí,
15:09cada mes a mí me va a estar regresando un tanto por ciento de esa cantidad. Porque Juanito va a
15:16pagar o esta aplicación le va a cobrar a Juanito el interés por el préstamo que se le va a dar.
15:22Y con ese interés a mí me van a pagar lo que invertí más el porcentaje de rendimiento. Así
15:29es como funcionan estos dos tipos de financiamiento. Entonces, ¿qué sucede aquí? Que de alguna manera
15:37es fácil invertir en proyectos grandes con poco capital, pero a la larga también una de las cosas
15:45negativas es que pues Juanito puede ser que a lo mejor no pague, por decir algo. Entonces pues yo
15:51ya lo que le presté pues ya o se tardan más en regresármelo o ya no me lo regresa. Otra desventaja
15:58es que a lo mejor pues yo ya ingresé esos 30 mil y de repente chin, si los necesito y pues ya no puedo
16:03recuperarlos luego luego. Ya no tengo la liquidez de recuperarlo. Son esas como desventajas. Pero
16:10muchas veces las fintechs que se dedican a hacer este tipo de crowdfunding y crowdlending lo que
16:18hacen es que evalúan muy bien a las personas a las que les van a prestar. Pues ven el buro de crédito,
16:23ven que otros préstamos han pagado, los evalúan. Entonces así lo hacen para tratar de reducir el
16:31riesgo. Entonces a veces van muy bien amarrados para que los inversionistas pues no tengan tanta
16:36dificultad para recuperar su dinero. Pero bueno, es importante también saber que este tipo de
16:41inversión ya es variable y todo lo que sea variable, a diferencia de lo fijo, que es lo de CETES, bonos
16:47al gobierno, lo variable si tiene un poco más de riesgo. Aún así siempre y cuando esté regulada
16:53por la comisión bancaria pues podemos mitigar los riesgos que existen. Otro tipo de financiamiento
17:01de vehículo de financiación es los productos digitales. Esto es básicamente como ahorita el
17:09podcast o todos los líderes de opinión que se metieron a redes sociales, que tienen un producto
17:15digital que venden, que venden en alguna plataforma en línea, que lo compran en el exterior y lo
17:21revenden a través de muchas plataformas digitales. Eso también nos permite diversificar, porque pues
17:30a lo mejor tengo mi trabajo y ese es el que me da la mayoría del ingreso, pero de repente descubro
17:36que se venden muy bien los productos de perfumes y entonces descubro que los puedo conseguir
17:44muchísimo más económico en otro país y los traigo y los revendo y los revendo más caro, entonces
17:50ahí tengo una fuente importante de ingreso y eso es dinámico también, porque a la vez
17:58que compro y vendo pues se va moviendo. Eso es un buen vehículo o pues tengo mi
18:04canal de youtube y eso me genera rendimientos o mis podcasts. Ese es un instrumento de
18:11capitalización donde obviamente también hay que invertirle tiempo, hay que invertirle este
18:17recurso para comprar y después en lo que se vende y tenemos ahí el stock muchas veces, pero
18:23al final si lo sabemos también hacer con los instrumentos necesarios y digitales que ya muchos
18:28nos ofrecen, ni siquiera tener una fábrica donde llegue el stock, sino ya nada más se pasa
18:35la orden y llega al punto de venta y se distribuye, entonces todo esto nos puede generar una fuente
18:41constante de ingreso. Desventajas de este tipo de cosas es que cada vez más con el internet y con
18:48contenidos digitales y con aplicaciones pues la competencia ha sido más alta y eso también si no
18:55te sabes diferenciar, si no tienes un producto de alta calidad que sea diferente a otros, si no
19:00tienes un buen contenido pues también te puedes enfrentar a estos problemas de que se diversifica
19:07más, tu ingreso a lo mejor no es lo que esperabas, pero bueno esos son uno de los riesgos y hay que
19:13estar también innovando muchas cosas. Otro de los vehículos de financiamiento es el apalancamiento
19:21o afiliación. No sé si lo han escuchado, pero ¿de qué va esto? Es por ejemplo yo, Karina, de repente
19:29descubro que tengo un producto que me encanta y empiezo a hablar de las maravillas de este producto,
19:35de un shampoo y pues me apalanco de Pantene o alguna marca grande o el que se les ocurra y empiezo
19:44a hacer contenido hablando de las maravillas de ese shampoo, que me queda bien bonito el cabello y que
19:49brilla y que así su mamá si se lo cuida y todo eso y entonces de repente pues el contenido empieza
19:56a tener un potencial y me ve la marca y entonces me dice si te mando más producto y hablas de él y
20:05este promociona me y te va una comisión. Eso también gracias a la tecnología cada vez más se
20:11ha podido hacer este tipo de afiliaciones, por eso de repente nos llegan tanto comercial de personas
20:17ahí que nos hablan de las maravillas de X producto. ¿Por qué? Porque muchos de esos ya van apalancados
20:23de las grandes empresas y cabe mencionar que cada vez más las empresas buscan gente más normal,
20:32no tantos actores y todo eso para que pues al final haya más credibilidad y eso pues ha
20:37potencializado este tipo de productos. Entonces esto pues es bastante sencillo de hacer con un
20:44celular, ahí taqueas a la marca, la robas, no sé, cualquier técnica hasta que empiece y llega a los
20:52oídos y ojos correctos y empiezas a crear esa monetización con los contenidos. Digamos la
21:01ventaja es que te puede generar el ingreso extra, la desventaja pues vuelve a lo mismo,
21:08que también hay mucha gente haciendo esto y pues de alguna manera eso también genera mucha
21:13competencia. Y ojo, esos son los instrumentos más así como más boom, los tops de los tops actuales,
21:23pero también es importante conocer en qué estamos parados actualmente y por qué es importante que
21:31si bien tenemos muchísimos instrumentos que podemos buscar en internet, en muchas formas
21:38de hacernos de recursos, que no sólo dependamos de un salario, es importante saber que actualmente
21:45México tiene un gran potencial para todos estos temas de tecnología. ¿Por qué? Porque básicamente
21:53el 30% de la población es joven, oscila entre los veintitantos y los treinta años, quiere decir
21:59que está inmerso en temas digitales. Ojo, esto es importantísimo. Pero algo que también impacta es
22:06que de ese 30% o más, bueno del general de la población, únicamente el 1% de la población
22:14invierte en alguno de esos instrumentos financieros que les platiqué. Si bien muchos ahorran o dicen
22:22ahorrar en diversas encuestas, básicamente en la última encuesta que se hizo en el 2022,
22:30según la encuesta un 30% de los mexicanos ahorraba. ¿Pero cómo ahorraba? A lo mejor el dinero debajo
22:38del colchón. Chicos, no hagan eso. El dinero debajo del colchón no nos lleva a ningún lado, se deprecia,
22:46es un riesgo terrible y va perdiendo valor por la inflación del país. Cada vez pierde más valor.
22:53Entonces, ese 30% que dice ahorrar en bancos o en el colchón o en nada que sea un instrumento que te
23:01dé un capital extra, está terriblemente mal. Porque lo único que hacen es perder dinero.
23:08Porque también si lo tienes en tu cuenta, en tu banco, y ahí lo dejas y no está invertido en
23:13ningún instrumento, el banco no lo deja ahí. Tiene tu dinero, lo capta, pero el banco sí lo
23:19invierte y con tu propio dinero saca más intereses y a ti te deja la misma cantidad y estás perdiendo.
23:26Entonces, hay que subir ese 1% de los que dicen que sí ahorran en instrumentos financieros. ¿Cómo
23:33hay que subirlo? Informándote, analizando, viendo qué posibilidades tienes. Yo ahorita hablé de
23:395 opciones, pero hay muchísimas opciones. Hay que ver que sean reguladas para que no le des tu
23:46dinero a nadie más, que lo administres tú mismo con información en la mano. Y entonces con eso,
23:53entonces sí, pudiéramos subir ese 1%. Es importantísimo hacerlo, es importantísimo
23:59diversificar nuestra inversión, que no nos coman la inflación. Y entonces ahora sí,
24:04estar totalmente desahogados y que no nos importe si de repente ahí hay algún recorte o algo.
24:13Nosotros tengamos otras fuentes de financiamiento, que estemos tranquilos, que estemos seguros,
24:18y que además pensemos a largo plazo. Porque también otra de las cosas que nos pasa mucho
24:23es que somos cortoplacistas. Queremos meter 100 pesos y que sean 500 mañana. Eso tampoco va a
24:31pasar. Entonces aquí, repito, es importante la constancia que ahorremos e invertamos. No solo
24:39ahorra invertir en instrumentos financieros, que cada vez están más a nuestra mano. Se los voy
24:44a mencionar, por ejemplo, casas de bolsa, Finamex, GBM, instrumentos en BBVA, pero que sean de
24:52inversión, no sólo en la cuenta. Y otros que puedan investigar son ideales para invertir de
24:59manera segura. Entonces paciencia, inversión y conocimiento van a ser nuestras mejores armas
25:07para poder cada vez más lograr nuestra libertad financiera, para no depender el día de mañana de
25:13nadie y vivir de nuestros dividendos y vivir de nuestros pasivos. Esto fue, digamos, una clase
25:22express en temas financieros. Muchísimas gracias por sus comentarios, que de repente me llegan y
25:27son muy buenos. Les reitero mi agradecimiento y espero que me sigan en redes sociales. Les
25:33agradezco mucho. Esto fue CariSharp. Muchas gracias.